6 décembre 2022

La dette des consommateurs atteindra 15 600 milliards de dollars en 2021, une hausse record

Les consommateurs ont terminé l’année 2021 avec un niveau d’endettement record, ce qui laisse présager une année au cours de laquelle les taux d’intérêt devraient augmenter considérablement.

La dette totale des consommateurs américains à la fin de l’année s’élevait à 15 600 milliards de dollars, soit un bond de 333 milliards de dollars en glissement annuel au cours du quatrième trimestre et un peu plus de 1 000 milliards de dollars pour l’ensemble de l’année, selon les données publiées mardi par le district de New York de la Réserve fédérale.

L’augmentation trimestrielle est la plus importante depuis 2007, et le gain annuel est le plus important jamais enregistré depuis 2003.

Cette nouvelle intervient avant une période où l’on s’attend à ce que la Fed commence à augmenter les taux d’intérêt afin de juguler l’inflation, qui atteint son rythme le plus rapide depuis près de 40 ans. Les marchés s’attendent à ce que la banque centrale commence à augmenter les taux en mars, la première d’au moins cinq hausses cette année, pour un total de 1,25 point de pourcentage.

Les mouvements des taux d’intérêt de la Fed sont directement liés au taux préférentiel que les consommateurs paient pour de nombreuses formes de dettes, notamment les cartes de crédit et les prêts hypothécaires à taux variable.

Une grande partie de l’augmentation de la charge de la dette provient des prêts hypothécaires, dont les soldes ont augmenté de 890 milliards de dollars sur l’année et de 258 milliards de dollars au quatrième trimestre, pour atteindre près de 11 000 milliards de dollars. Les montages hypothécaires pour l’année ont totalisé plus de 4,5 billions de dollars, un nouveau record.

Les soldes des cartes de crédit ont augmenté de 52 milliards de dollars au cours des trois derniers mois de l’année, un nouveau record trimestriel qui a porté la dette totale dans cette catégorie à 860 milliards de dollars.

En raison de la hausse rapide des prix, les soldes des prêts automobiles ont augmenté de 90 milliards de dollars, soit 6,6 %, pour atteindre 1,46 billion de dollars. Les prix des voitures neuves ont augmenté de 11,8 % sur l’année, tandis que les prix des véhicules d’occasion ont grimpé de 37,3 %, selon les données du ministère du Travail.

Les prêts aux étudiants n’ont guère progressé, avec une hausse de 20 milliards de dollars sur l’année et une légère baisse au quatrième trimestre. Les programmes d’abstention, bien qu’ils aient pour la plupart expiré, permettent toujours de contrôler les soldes et les défauts de paiement.

Les chercheurs de la Fed de New York ont déclaré que la hausse des taux pourrait affecter les flux de trésorerie des ménages à mesure que les emprunteurs s’adaptent. Ceux qui ont bloqué leurs prêts hypothécaires à des taux bas, par exemple, seront probablement réticents à acheter de nouvelles maisons avec des taux plus élevés, tandis que ceux qui ont accumulé des soldes de cartes de crédit pourraient être limités par l’augmentation des coûts de financement.

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